Wiele osób zastanawia się nad polisami inwestycyjnymi. Niestety, rynek został zepsuty przez polisy, zawierające zbyt duże prowizje za zarządzanie funduszami. Klienci byli zdumieni, jak po zakończeniu okresu płacenia składki otrzymywali wypłaty niższe niż wartość inwestycyjna wpłaconych składek.
Tutaj chciałem zaproponować zupełnie inny produkt. Polega on na długoletnim oszczędzaniu określonej już na wstępie kwoty. Przykład. Pan Nowak postanowił przez 10 lat uzbierać kwotę 60000zł dla swojej 11 letniej córki. Ale jak to zrobić? Skąd można mieć pewność, że za 10 lat córka otrzyma te założone 60.000zł? Przecież już w pierwszym roku oszczędzania może zdarzyć się wypadek, ciężka choroba, która uniemożliwi ojcu uzbieranie założonej wcześniej kwoty.
Istotą proponowanego ubezpieczenia jest gwarancja wypłaconego kapitału. Zakładając uzbieranie 60.000zł musimy wpłacić co miesiąc kwoty 500zł oraz składki ubezpieczenia. Ubezpieczenie sprawi, że nawet gdyby wpłacający zginął w wypadku samochodowym w pierwszym miesiącu działania polisy, to córka otrzyma założone 60.000zł w określonym czasie. Firma ubezpieczeniowa przejmie bowiem opłacanie składek. A co z inflacją? Czy składki będą inwestowane w jakichś funduszach?
Ten produkt tego nie zakłada. Nie ma ukrytych kosztów oraz ryzyka, że córka otrzyma mniej niż założona kwota. Ale nie otrzyma też więcej. Jest to produkt bardzo bezpieczny.